La banca espanyola s'enfronta a un canvi històric radical perquè no podrà expedir targetes de crèdit que no hagin estat prèviament sol·licitades pels consumidors.
A més d'aquesta dura restricció, les entitats financeres tindran totalment prohibit ampliar les línies de finançament i els límits de saldo sense que els clients ho demanin.
Fi a l'endeutament
Aquesta contundent mesura legal ve recollida explícitament en el nou avantprojecte de Llei sobre Crèdit al Consum, que acaba de ser aprovat formalment pel Govern.
L'objectiu primordial de l'Executiu amb aquest blindatge legal és aturar una pràctica molt estesa en el sector bancari i evitar situacions de sobreendeutament sever en les famílies.
El consentiment exprés
El document oficial redactat és summament clar i taxatiu al respecte, assenyalant que es prohibeix tota concessió de crèdit als ciutadans que no l'hagin demanat prèviament.
D'aquesta manera, qualsevol tipus d'ampliació de capital requerirà sempre el consentiment exprés del consumidor, una frase que no deixa cap lloc a dubtes als inspectors.
Pràctiques del passat
Durant molts anys d'agressivitat comercial, els bancs han ampliat límits de targetes de manera automàtica o han activat noves línies de crèdit unilateralment sense avisar.
En paral·lel a aquestes polèmiques pujades de saldo ocultes, les sucursals també oferien targetes noves com a part de paquets comercials enganyosos o vinculades a promocions creuades.
La Llei de Pagaments
Fins ara, la coneguda Llei de Serveis de Pagaments ja va obligar les entitats a abstenir-se d'enviar instruments de pagament físics a les bústies que no haguessin estat sol·licitats.
L'única gran excepció permesa per aquesta normativa anterior era el cas de les renovacions per caducitat, però ara l'Executiu central ha decidit anar un pas més enllà.
Ampliació unilateral
El Ministeri ha posat el focus principal en impedir dràsticament l'ampliació unilateral del crèdit disponible que les entitats realitzaven als comptes per fomentar la despesa irracional.
No obstant això, és important aclarir que aquesta nova prohibició legislativa no exclourà les ofertes comercials habituals, com poden ser els famosos préstecs preautoritzats en caixers i aplicacions mòbils.
Publicitat financera
El Ministeri d'Economia ha matisat ràpidament aquest punt explicant que la estricta prohibició de concedir crèdits sense sol·licitud no ha d'impedir que els prestadors anunciïn els seus productes obertament.
És a dir, les grans corporacions bancàries podran continuar oferint el seu finançament de manera pública, però mai podran activar-lo al compte sense que el client hagi donat la seva acceptació explícita.
Directives europees
Aquest ambiciós avantprojecte governamental trasllada en realitat al nostre marc legal dues directives europees de gran abast i regula tot el finançament al consum en un sentit molt més ampli.
La nova norma estatal abasta des dels préstecs personals i els microcrèdits fins als models coneguts com a buy now, pay later (compra ara i paga després) molt utilitzats en el comerç en línia.
Targetes revolving i límits
Un dels aspectes més destacats per als usuaris serà la fixació de límits al cost dels diners per intentar frenar en sec la usura generalitzada en les targetes revolving.
A més, la norma preveu establir límits als descoberts i obligarà que el Banc d'Espanya supervisi les empreses que concedeixin crèdit, incloent per primera vegada les grans plataformes digitals.
Notícies relacionades
- Confirmat per la Generalitat: el municipi espanyol que s'emporta més de quatre milions d'inversió per sanejar els seus comptes i millorar serveis públics
- Els cuiners coincideixen: "El truc perquè la truita francesa no s’enganxi no és l’oli, és la temperatura"
- L'exclusiu hotel de muntanya a 1.850 metres d'altitud: 5.000 m2 de spa i residències de fins a 250 m2 per 5.900 € la nit